Самое подходящее время быть мошенником. Если вы хотите украсть сотни, тысячи или даже миллионы долларов, вам не обязательно выхватывать сумочку у пожилой дамы на улице или грабить банк. Современные технически подкованные преступники могут снимать номера кредитных карт с заправочных станций или отправлять фишинговые электронные письма, выдавая себя за банк, чтобы украсть номера счетов. Все это, не выходя из своего компьютера.

Одна из последних тенденции в области киберпреступности, согласно сообщению с финансовыми преступлениями сети (Финсен),- это использование краудфандинговых сайтов, таких как Kickstarter, Indiegogo и GoFundMe по слив украденных кредитных карт, "отмывания" денег и даже финансировать террористов.

Не ваш типичный ‘мошеннический" подход

Сайты краудфандинга уже являются благодатной почвой для подозрительной деятельности. Некоторые так называемые “аферы” начинаются законно, но затем быстро заканчиваются неудачей. Федеральная торговая комиссия недавно разыскала парня, который собрал 122 000 долларов на Kickstarter для финансирования новой настольной игры, но в итоге отменил проект и использовал наличные для переезда и открытия нового бизнеса.

Другие виды мошенничества с краудфандингом прямо удручают. Жительница Айовы выманила у соседей из маленького городка тысячи долларов, заявив, что у ее 5-летней дочери рак. Девочка была совершенно здорова, но это не помешало маме создать страницу GoFundMe с душераздирающими просьбами и фотографиями молодой девушки, обнимающей плюшевых животных. Тьфу.

Организованная киберпреступность

Но эти простые мошенничества с краудфандингом - детская забава по сравнению с изощренными методами, используемыми международными преступными синдикатами и террористическими организациями. За последние пять лет киберпреступники использовали сайты краудфандинга для отмывания почти 28 миллионов долларов. И это только те случаи, которые попали в поле зрения Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Еще миллионы долларов, украденных в кибер-схемах, скорее всего, остались незамеченными.

Когда американский банк или другое финансовое учреждение помечает транзакцию как подозрительную, закон требует направить отчет о подозрительной деятельности (SAR) в FinCEN. По данным FinCEN, с 2013 по 2015 год число случаев атипичной пневмонии, которые включали краудфандинг как часть предполагаемой преступной схемы, увеличилось на 171 процент.

Приемы торговли

“Отмывание денег” возглавляет список сообщений о подозрительной активности, связанной с сайтами краудфандинга.

Украденные номера кредитных карт, например, полезны только в том случае, если вы можете конвертировать весь этот кредит в наличные. Оказывается, сайты краудфандинга предоставляют идеальную платформу для отмывания денег. Преступник запускает фальшивую краудфандинговую кампанию, а затем делает пожертвования самому себе, используя украденные номера кредитных карт. Действуя быстро, чтобы избежать обнаружения, мошенник может обналичить средства на краудфандинговом счете до того, как кто-либо пронюхает о мошенничестве.

Изюминкой этого метода является одновременный запуск целого ряда небольших краудфандинговых кампаний с использованием вымышленных имен и фальшивых IP-адресов. Опять же, кампании финансируются с помощью украденных кредитных карт, но отдельные суммы достаточно малы, чтобы избежать пристального изучения.

В очень сложных операциях мошенничество с краудфандингом также сочетается с множеством других отвлекающих тактик для “наслоения” или “структурирования” финансовых транзакций таким образом, чтобы избежать обнаружения.

В одном случае FinCEN пронюхала об иностранной организации, которая собирала средства через депозиты наличными в нескольких штатах, иностранные чеки и депозиты с краудфандинговых сайтов для перевода крупных сумм денег в “страну высокого риска”, возможно, для финансирования террористов.

Кто следит за сайтами краудфандинга?

После судебного преследования торговца настольной игрой Kickstarter FTC объявляет о своем намерении расследовать отдельные случаи мошенничества с краудфандингом. По словам юриста по финансовым преступлениям Кристин Дюхайм, более серьезная проблема заключается в том, что веб-сайты, занимающиеся краудфандингом, не подпадают под те же нормативные обязательства сообщать о подозрительной деятельности, что брокер или банк.

“Таким образом, это широко открытая рискованная область, где мы не знаем, какие типы людей финансируют эти кампании или, что более важно, для каких целей”, - говорит Дюхайм в телефонном интервью из своего офиса в Ванкувере. “Вот где есть место для злоупотреблений и где есть некоторые проблемы с защитой потребителей, которые действительно необходимо решать в будущем”.

А пока дважды подумайте, прежде чем вкладывать 100 долларов в финансирование кампании Kickstarter по изготовлению крупнейшего в мире бандажа. Технически это законно, но это преступная трата денег.

Вот это интересно
Пожалуй, самым печально известным скандалом с краудфандингом стала кампания Роба Форда “Crackstarter”, в ходе которой журналисты Gawker собрали 200 000 долларов, чтобы купить видео, на котором мэр Торонто Роб Форд курит крэк у реальной банды наркоторговцев.